Στην απλοποίηση των διαδικασιών και στη χαλάρωση των κριτηρίων για χορήγηση δανείων προχωρεί με οδηγία της προς όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα η Κεντρική Τράπεζα.
Σύμφωνα με το προσχέδιο της οδηγίας οι τράπεζες θα μπορούν να χορηγούν δάνεια χωρίς εγγυητές ή εξασφαλίσεις, ενώ περισσότερη έμφαση θα δίνεται στη δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου αφού διαγράφεται η πρόνοια για την απαίτηση πλήρους εξασφάλισης όλων των πιστωτικών διευκολύνσεων.
Συγκεκριμένα με τη νέα οδηγία θα:
- Εναπόκειται στις τράπεζες να αξιολογήσουν το επίπεδο ιδίας συνεισφοράς που κρίνεται ικανοποιητικό και που αντανακλά τον κίνδυνο κάθε πιστωτικής διευκόλυνσης.
- Αντικαθίσταται το κριτήριο του λόγου δάνειο προς εισόδημα με το ποσοστό του 80% των διαθέσιμων εσόδων ως κριτήριο αξιολόγησης της ικανότητας αποπληρωμής όσον αφορά τα φυσικά πρόσωπα.
- Τα διαθέσιμα έσοδα θα αντιπροσωπεύουν τα καθαρά έσοδα που παραμένουν μετά την αφαίρεση όλων των εξόδων και φόρων του νοικοκυριού και τα οποία μειώνονται κατά 20% ώστε να καλύπτονται απρόβλεπτα έξοδα χωρίς συνέπειες στην ικανότητα αποπληρωμής.
Η οδηγία βρίσκεται ακόμη στο στάδιο διαβούλευσης με το Σύνδεσμο Τραπεζών και την Τρόικα και θα τεθεί σε εφαρμογή το αργότερο στις αρχές Φεβρουαρίου, ξεκαθάρισε μιλώντας στον ΑΝΤΕΝΝΑ ο διευθυντής του Τμήματος Εποπτείας της Κεντρικής Τράπεζας Γιάγκος Δημητρίου:
"Εφαρμόζοντας το βασικό κριτήριο που είναι η δυνατότητα αποπληρωμής της πιστωτικής διευκόλυνσης. Η διευκόλυνση θα χρησιμοποιείται πλέον ως δεύτερη γραμμή άμυνας. Παρέχεται αρκετή διακριτική ευχέρεια στις τράπεζες για το τι χαρτιά πρέπει να ζητούν".
Ο Γιάγκος Δημητρίου διευκρίνισε πως η νέα οδηγία δεν θα αφορά μόνο καινούρια δάνεια:
"Και αναθεωρήσεις δανείων, όχι αναδιαρθώσεις. Ανανεώσεις δανείων που εξυπηρετούνται. Δηλαδή αν λήγει μια πιστωτική διευκόλυνση ή επαναδιαπραγματεύονται οι όροι όχι για σκοπούς αναδιάρθρωσης, τότε ισχύει αυτό.
Στη νέα οδηγία γίνεται αναφορά και για τον τρόπο παραχώρησης δανείων σε ξένο νόμισμα
Συγκεκριμένα θα:
- Παρέχει το δικαίωμα στον δανειολήπτη να μετατρέψει τη σύμβαση σε εναλλακτικό νόμισμα, είτε το νόμισμα στο οποίο λαμβάνει τα εισοδήματα του, είτε στο νόμισμα του κράτους μέλους στο οποίο κατοικεί ή και τις δύο επιλογές.
- Η τράπεζα οφείλει να ειδοποιεί τον δανειολήπτη σε τακτική βάση εγγράφως τουλάχιστον όταν λόγω της ισοτιμίας το σύνολο του ανεξόφλητου υπολοίπου του δανείου αυξάνεται κατά 20%.
Η Κεντρική πάντως θεωρεί πως οι τράπεζες με την πλεονάζουσα ρευστότητα που διαθέτουν μπορούν με τη νέα οδηγία να δώσουν ώθηση στην ανάπτυξη της κυπριακής οικονομίας.
