Στόχος της Ελληνικής Τράπεζας για το 2016 ήταν να θωρακίσει τον ισολογισμό της και να θέσει ισχυρές βάσεις για το μέλλον. Οι αυξημένες προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου για το 2016 είναι ακριβώς προς αυτή την κατεύθυνση. Οι αυξημένες προβλέψεις σε συνδυασμό με την μη επαναλαμβανόμενη διαγραφή των αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους €51,2 εκ. οδήγησαν σε ζημιά μετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες ύψους €62,7 εκ.
Η Τράπεζα συνέχισε να στηρίζει έμπρακτα την ανάκαμψη της Κυπριακής οικονομίας χορηγώντας €354 εκ. νέα δάνεια κατά το 2016. Κατά την ίδια περίοδο, η Τράπεζα προχώρησε με αναδιαρθρώσεις δανείων ύψους €701 εκ. Η Τράπεζα βρίσκεται στο σωστό δρόμο για την υλοποίηση της στρατηγικής της και αυτό αποδεικνύεται και από τον υψηλό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας που βρίσκεται στο 17,22%.
ΜΕΧ
Η μείωση των ΜΕΧ παραμένει η βασική προτεραιότητα της Τράπεζας. Το επίπεδο των ΜΕΧ του Ομίλου έχει μειωθεί για πέμπτη συνεχόμενη τριμηνία στα €2.340 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2016, με μείωση 2% σε σύγκριση με τις 30 Σεπτεμβρίου 2016 και 10% σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2015. Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2016 μειώθηκε σε 56,6% (30 Σεπτεμβρίου 2016: 57,1%, 31 Δεκεμβρίου 2015: 59,2%).
Μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) μειωμένες για 5η συνεχόμενη τριμηνία
Μειωμένος δείκτης ΜΕΧ στο 56,6% σε σύγκριση με τον περσινό δείκτη 59,2%
Κέρδη από συνήθεις εργασίες πριν τις ζημιές απομείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου στα €103,2 εκ.
Η διαγραφή αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους €51,2 εκ. και οι αυξημένες προβλέψεις οδήγησαν σε ζημιά μετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες ύψους €62,7εκ.
€701 εκ. αναδιαρθρώσεις κατά το 2016
€354 εκ. νέα δάνεια κατά το 2016
Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών (CET 1) στο 13,81%, με τον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 17,22%
Δυνατή Κεφαλαιακή Βάση
Οι κεφαλαιακοί δείκτες του Ομίλου διατηρούνται σταθερά ψηλότερα από τις ελάχιστες απαιτήσεις των Εποπτικών Αρχών. Κατά την 31η Δεκεμβρίου 2016, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) βρισκόταν στο 13,81%, υπερβαίνοντας τις ελάχιστες κανονιστικές διατάξεις του 9,25% για το 2017. Επιπλέον, στο τέλος του 2016 ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 17,22 % και ο Δείκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 στο 16,99 %.
Ισχυρή Ρευστότητα
Ο Όμιλος συνεχίζει να διατηρεί ισχυρή ρευστότητα. Η Τράπεζα διατήρησε δείκτη καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 47,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2016. Κατά την ίδια ημερομηνία οι συνολικές καταθέσεις πελατών ανήλθαν στα €6,1 δισ. ενώ οι μεικτές χορηγήσεις στα €4,1 δισ.
Έξοδα
Τα συνολικά έξοδα για το 2016 ανήλθαν στα €144,5 εκ. και σημείωσαν μείωση 5% σε σύγκριση με τα €152,1 ε. του 2015, εξαιτίας των μειωμένων διοικητικών και άλλων εξόδων. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για την περίοδο που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2016 διαμορφώθηκε στο 58,3% σε σύγκριση με 59,3% για το 2015.
Προχωρώντας μπροστά
Η Διοίκηση της Τράπεζας παραμένει προσηλωμένη στις βασικές στρατηγικές προτεραιότητες της: Τη διαχείριση του υψηλού ποσοστού των ΜΕΧ, την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου μέσω νέων χορηγήσεων καθώς επίσης και την ανάπτυξή καλύτερης τεχνολογίας και βελτίωσης της εξυπηρέτησης των πελατών μέσω της απλούστευσης των διαδικασιών.
Όσο αφορά τη μείωση των προβληματικών δανείων ο Όμιλος προχώρησε σε μια πρωτοποριακή κίνηση με τη σύμπραξη της Τράπεζας και της APS Holding , μιας διεθνούς εταιρίας που εξειδικεύεται σε αυτό τον τομέα, για τη δημιουργία πλατφόρμας διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων. Η κίνηση αυτή αποσκοπεί τόσο στην δραστική μείωση των ΜΕΧ όσο και στην ευχέρεια που θα δοθεί στην Τράπεζα να αξιοποιήσει τους υπόλοιπους πόρους της για την ενδυνάμωση της θέσης της στην αγορά, ώστε να μπορεί να είναι ανταγωνιστική και να διευρύνει τον κύκλο εργασιών και το μερίδιο αγοράς της.
Επίσης, ως μέρος της υλοποίησης των στρατηγικών του στόχων, ο Όμιλος επικεντρώνεται στη στήριξη της ανάκαμψης της οικονομίας, συμβάλλοντας παράλληλα στην αειφόρα ανάπτυξης της. Η άνετη ρευστότητα που διαθέτει η Τράπεζα, της επιτρέπει να εκμεταλλευτεί ευκαιρίες που παρουσιάζονται και να χρηματοδοτήσει μεγάλα έργα ανάπτυξης που σχεδιάζονται και που θα επιφέρουν πολλαπλά οφέλη για τον τόπο.
Δήλωση Φοίβου Στασόπουλου Γενικού Διευθυντή Ομίλου, Διεύθυνση Επιχειρήσεων & Ασφαλειών:
«Έχουμε σημειώσει πρόοδο στην εφαρμογή των στρατηγικών μας προτεραιοτήτων κατά το 4ο τρίμηνο του 2016. Μειώσαμε τις ΜΕΧ για 5ο συνεχόμενο τρίμηνο στο χαμηλότερο επίπεδο μετά τον Δεκέμβριο του 2014. Οι αναδιαρθρώσεις δανείων ως μέρος της επίλυσης του προβλήματος των ΜΕΧ για το 2016 έφτασαν στα €701 εκατ., με τη δυναμική στις αναδιαρθρώσεις να συνεχίζεται. Στις αρχές του 2017, η Τράπεζα προχώρησε σε συμφωνία με την APS Holding a.s., η οποία με προϋπόθεση την τελική ολοκλήρωσή της υπόκειται σε εγκρίσεις από τις εποπτικές αρχές, για τη δημιουργία της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης ακινήτων και μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στην Κυπριακή αγορά για την αντιμετώπιση προβληματικών δανείων με ένα πιο αποδοτικό και αποτελεσματικό τρόπο. Ταυτόχρονα, έχουμε πλήρη επίγνωση του γεγονότος ότι υπάρχει πολύ περισσότερη δουλειά να γίνει για να επιτευχθεί σημαντική μείωση του επιπέδου των ΜΕΧ, και εν γνώσει των μελλοντικών προκλήσεων συνεχίζεται η προσπάθεια αντιμετώπισης των προβληματικών δανείων χρησιμοποιώντας ένα πακέτο βιώσιμων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων με περιουσιακά στοιχεία, μειώσεις υπολοίπων/δόσεων, παρατάσεις αποπληρωμής, περίοδοι χάριτος.
Κατά το 4ο τρίμηνο, ως αποτέλεσμα του εποπτικού διαλόγου, προχωρήσαμε σε ορισμένες αλλαγές στη μεθοδολογία της Τράπεζας για τον υπολογισμό της ζημιάς απομείωσης χορηγήσεων, με επακόλουθο αυξημένες προβλέψεις και βελτιωμένο δείκτη κάλυψης των προβλέψεων στο 52%. Οι αυξημένες προβλέψεις, σε συνδυασμό με τη διαγραφή αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους €51 εκατ., οδήγησαν σε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €63 εκατ. για το 2016.
Παρά τη ζημιά, η κεφαλαιακή βάση του Ομίλου παραμένει ισχυρή. Ο δείκτης CET1 του Ομίλου ανήλθε στο 13,8%, και παραμένει υψηλότερος από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις.Ο χαμηλός δείκτης δανείων προς καταθέσεις επιτρέπει την παροχή νέων χορηγήσεων και ως αποτέλεσμα γύρω στα €354 εκατ. χορηγήσεις εγκρίθηκαν από την αρχή του έτους, υποστηρίζοντας φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά.»
